近日，齊魯銀行（601665）發(fā)布2023年第三季度報(bào)告。前三季度，齊魯銀行有序推進(jìn)新三年發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。公司前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.97億元，同比增長(zhǎng)8.24%，其中利息凈收入67.61億元，同比增長(zhǎng)8.24%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)29.37億元，同比增長(zhǎng)16.22%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)28.14億元，同比增長(zhǎng)13.39%；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~231.75億元，同比增長(zhǎng)15.91%。

　　信達(dá)證券（601059）分析，齊魯銀行積極拓寬下沉市場(chǎng)，深耕普惠小微領(lǐng)域，息差下行趨勢(shì)下信貸需求持續(xù)高增，支撐營(yíng)收增速穩(wěn)定，不良指標(biāo)持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好。

　　業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)

　　截至今年三季度末，齊魯銀行資產(chǎn)總額5684.91億元，較上年末增長(zhǎng)12.35%；貸款總額2933.84億元，較上年末增長(zhǎng)14.04%；負(fù)債總額5307.15億元，較上年末增長(zhǎng)12.82%；存款總額4041.15億元，較上年末增長(zhǎng)15.58%；貸款占資產(chǎn)比、存款占負(fù)債比較上年末均有提升。

　　在貸款方面，對(duì)公貸款增速較高，齊魯銀行通過(guò)推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)合作，支持“專精特新”科創(chuàng)業(yè)務(wù)，響應(yīng)政策導(dǎo)向，對(duì)山東“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”、綠色產(chǎn)業(yè)等提升信貸投放效率，截至1月末，齊魯銀行公司貸款規(guī)模為2022.99億元，同比增長(zhǎng)18.77%。

　　零售貸款方面，通過(guò)發(fā)行特色信用卡、消貸專案辦理提升零售業(yè)務(wù)能力，個(gè)貸業(yè)務(wù)增速邊際下行，但仍維持較高水平，截至1月末，個(gè)人貸款規(guī)模為828.55億元，同比增長(zhǎng)14.43%。

　　經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升

　　前三季度，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.97億元，同比增長(zhǎng)8.24%，其中利息凈收入67.61億元，同比增長(zhǎng)8.24%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.68億元，同比增長(zhǎng)16.01%；基本每股收益0.59元，同比增長(zhǎng)18%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)11.85%，同比提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中三季度單季度營(yíng)業(yè)收入為30.21億元，同比增長(zhǎng)3.30%，主要是利息收入支撐，三季度單季凈利息收入同比增長(zhǎng)2.18%。政策出臺(tái)引導(dǎo)貸款利率下行，齊魯銀行深耕下沉市場(chǎng)，普惠小微支持力度持續(xù)增強(qiáng)，凈息差同比下行14BP至1.81%，息差下行趨勢(shì)下貸款量增，支撐利息收入基本穩(wěn)定。

　　資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好

　　作為一家根植濟(jì)南，立足山東，輻射天津、河南、河北的城商行，齊魯銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，積極主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　今年以來(lái)，齊魯銀行從嚴(yán)把控風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)清收存量不良貸款，不良指標(biāo)持續(xù)改善。截至1月末，齊魯銀行不良貸款率1.26%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.45%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率313.89%，較上年末提高32.83個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率較上半年末增長(zhǎng)6BP至9.73%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好，風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，為規(guī)模擴(kuò)張奠定良好基礎(chǔ)。

　　高管股東大量增持

　　7月18日，由于連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于公司最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動(dòng)條件，齊魯銀行推出穩(wěn)定股價(jià)的措施：持股5%以上的股東增持股份，現(xiàn)任領(lǐng)取薪酬的董事(不含獨(dú)立董事)、高級(jí)管理人員增持公司股份，增持金額合計(jì)不低于5608.11萬(wàn)元，持實(shí)施期限為自穩(wěn)定股價(jià)方案公告之日起6個(gè)月內(nèi)。

　　截至2月18日，實(shí)施期限過(guò)半，齊魯銀行第三次公布了穩(wěn)定股價(jià)方案實(shí)施進(jìn)展。截至公告披露日，有關(guān)增持主體以自有資金通過(guò)上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競(jìng)價(jià)或通過(guò)滬股通方式累計(jì)增持公司股份472.7萬(wàn)股，占公司總股本的0.1032%，累計(jì)增持金額人民幣1944.01萬(wàn)元，成交價(jià)格區(qū)間為每股人民幣3.97元至4.21元。

　　其中，澳洲聯(lián)邦銀行增持公司股份452.97萬(wàn)股，占總股本的0.0989%，累計(jì)增持金額1861.62萬(wàn)元，已完成本次穩(wěn)定股價(jià)方案的增持義務(wù)；公司領(lǐng)取薪酬的董事(不含獨(dú)立董事)、高級(jí)管理人員合計(jì)增持公司股份19.73萬(wàn)股，占總股本的0.0043%，累計(jì)增持金額82.4萬(wàn)元。

　　公司表示，其他增持主體將根據(jù)自身情況并結(jié)合相關(guān)監(jiān)管要求盡快履行穩(wěn)定股價(jià)義務(wù)。(張鵬飛)