記者李愿北京報(bào)道

　　“隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回升向好，高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)不斷培育壯大，信貸需求將呈現(xiàn)穩(wěn)中趨升的良好態(tài)勢(shì)?！?月27日，農(nóng)業(yè)銀行（601288）(601288.SH)在該行2023年三季度業(yè)績說明會(huì)上表示，該行將緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展主線，持續(xù)做好信貸投放工作：深挖各市場(chǎng)主體需求潛力，繼續(xù)保持貸款總量平穩(wěn)增長；始終扛起責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)；緊扣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度；堅(jiān)持統(tǒng)籌好發(fā)展和安全，牢牢守住資產(chǎn)質(zhì)量底線。

　　2月27日下午，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2023年三季度財(cái)報(bào)顯示，截至1月末，該行總資產(chǎn)為386980.16億元，較去年末增長14.07%；貸款余額為223374.06億元，較去年末增長13.02%；存款余額為288232.15億元，較去年末增長14.74%。

　　前三季度，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5333.58億元，同比下降0.54%，其中利息凈收入4336.28億元，同比下降3.21%；凈利潤2077.89億元，同比增長5.22%。信貸投放三個(gè)特點(diǎn)

　　據(jù)農(nóng)行董秘韓國強(qiáng)介紹稱，今年以來，農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接宏觀政策發(fā)力點(diǎn)，堅(jiān)持聚焦主責(zé)主業(yè)，合理把握信貸投放節(jié)奏，不斷優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，取得了良好成效。前三季度信貸投放有三個(gè)特點(diǎn)：一是貸款總量持續(xù)平穩(wěn)增長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持高力度；二是服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)突出，“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款延續(xù)高增速；三是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走在前列，重點(diǎn)領(lǐng)域貸款體現(xiàn)高精度。

　　財(cái)報(bào)顯示，截至1月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域發(fā)放貸款和墊款總額為86532.75億元，較去年末增加13249.39億元，增長18.08%，“占全行貸款增量的比重超過51%，”韓國強(qiáng)表示。

　　此外，農(nóng)戶貸款余額達(dá)1.11萬億，涉農(nóng)貸款新增1.05萬億，糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款、種業(yè)貸款增速均超過60%。

　　“當(dāng)前國家鄉(xiāng)村振興政策支持力度不斷加大，‘三農(nóng)’領(lǐng)域投資規(guī)模將保持較快增長，為農(nóng)業(yè)銀行深耕縣域市場(chǎng)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了重要機(jī)遇?！鞭r(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興金融部總經(jīng)理段肖磊談及縣域業(yè)務(wù)未來發(fā)展時(shí)表示，一是投資空間巨大，二是消費(fèi)需求旺盛，三是改革紅利不斷釋放，四是數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)深入推進(jìn)。

　　段肖磊介紹稱，據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部估算，未來5到10年農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資總需求近15萬億元，這些為支持鄉(xiāng)村振興提供寬闊的信貸投放空間。

　　在重點(diǎn)領(lǐng)域方面，截至1月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額為29955億元，較去年末增加6951億元，增長30%；綠色信貸業(yè)務(wù)余額為38313億元，較去年末增加11338億元，增長42%；普惠金融領(lǐng)域貸款余額為35499億元，較去年末增加9838億元，增長38%；普惠型小微企業(yè)貸款余額為24736億元，較去年末增加7046億元，增長40%。

　　談及按揭貸款投放時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理查成偉表示，隨著有關(guān)部門“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降首付降利率等政策以及各地方限購、限貸松綁等樓市寬松政策陸續(xù)出臺(tái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)一些積極的變化，重點(diǎn)城市交易活躍度上升，銷售和市場(chǎng)預(yù)期均出現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。該行緊抓契機(jī)，持續(xù)加大住房貸款投放，前三季度累計(jì)投放6,263億元，同比多投232億元，助力農(nóng)業(yè)銀行零售貸款年增量保持同業(yè)第一?！敖衲?月以來，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)接單量環(huán)比回升?！?/p>

　　此外，查成偉還介紹稱，存量首套房貸利率下調(diào)政策落地實(shí)施后，房貸客戶利息負(fù)擔(dān)減少，提前還款動(dòng)力下降。今年三季度，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款提前還款金額環(huán)比二季度下降20%以上?！盀榉蠗l件的存量首套房貸實(shí)施利率下調(diào)，共惠及730多萬客戶，平均下調(diào)幅度73個(gè)基點(diǎn)?！庇鏊偻瑯I(yè)領(lǐng)先

　　“總體上看，前三季度財(cái)務(wù)業(yè)績體現(xiàn)韌性，盈利增速同業(yè)領(lǐng)先?！鞭r(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理劉世棟談及前三季度業(yè)績時(shí)表示，其中營業(yè)收入增速下降與行業(yè)性趨勢(shì)一致，凈利潤增速逐季穩(wěn)定上升。

　　劉世棟具體解讀稱，前三季度業(yè)績主要驅(qū)動(dòng)因素有三方面：一是利息凈收入環(huán)比繼續(xù)改善，二是非息收入進(jìn)一步增長，三是持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控。

　　“前三季度日均生息資產(chǎn)規(guī)模35.79萬億元，同比增加5.29萬億元，增速17.3%，部分抵消了息差收窄對(duì)利息凈收入的影響?！眲⑹罈澅硎?。

　　財(cái)報(bào)顯示，前三季度農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率為1.62%，上半年為1.66%。農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理汪洋表示，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚在恢復(fù)過程中，仍需要金融提供強(qiáng)有力支持和服務(wù)。“綜合判斷，預(yù)計(jì)四季度和明年我行凈息差仍將一定程度承壓，與行業(yè)趨勢(shì)基本一致?！?/p>

　　汪洋認(rèn)為，從資產(chǎn)端看，在今年LPR兩次下調(diào)和存量房貸利率調(diào)整的背景下，預(yù)計(jì)貸款收息率仍有下行壓力。年初以來，該行主動(dòng)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求變化，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，強(qiáng)化量價(jià)協(xié)同管理，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性，新發(fā)放貸款利率邊際改善，這將對(duì)平滑后續(xù)收息率變動(dòng)發(fā)揮積極作用。從負(fù)債端看，該行始終堅(jiān)持存款立行，把存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制作為構(gòu)建差異化競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的著力點(diǎn)。受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款成本壓力得到一定程度緩解，也有信心繼續(xù)保持存款成本比較優(yōu)勢(shì)。

　　段肖磊還介紹了農(nóng)業(yè)銀行將如何利用縣域金融優(yōu)勢(shì)更好地促進(jìn)集團(tuán)利潤和營收增長的情況，他表示主要在四方面：一是運(yùn)用好縣域資金優(yōu)勢(shì)，二是運(yùn)用好縣域資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)，三是運(yùn)用好縣域利差優(yōu)勢(shì)，四是進(jìn)一步加強(qiáng)“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本管控。

　　“綜合考慮低息差環(huán)境下，資產(chǎn)端重定價(jià)速度快于負(fù)債端，疊加市場(chǎng)波動(dòng)等影響，預(yù)計(jì)年內(nèi)銀行業(yè)收入趨勢(shì)性下滑態(tài)勢(shì)延續(xù)?！痹谡雇磥順I(yè)績時(shí)劉世棟表示，該行將繼續(xù)多渠道拓寬營收增長來源，推動(dòng)盈利穩(wěn)定增長。一方面，著力增收挖潛。落實(shí)好宏觀調(diào)控要求，保持信貸總量和結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)增長，強(qiáng)化量價(jià)協(xié)同管理；在合規(guī)基礎(chǔ)上創(chuàng)新推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)；不斷優(yōu)化投資組合策略，積極應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)，努力推動(dòng)其他非息收入增長。另一方面，全面降本增效。全力保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，加快不良資產(chǎn)處置清收，著力控制風(fēng)險(xiǎn)成本。繼續(xù)落實(shí)好“過緊日子”要求，合理壓降非必要開支，努力推動(dòng)凈利潤穩(wěn)定增長，為股東提供更好的價(jià)值回報(bào)。城投風(fēng)險(xiǎn)整體可控

　　當(dāng)前城投和房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量問題備受關(guān)注，農(nóng)業(yè)銀行信用管理部總經(jīng)理王霄漢專門就此問題進(jìn)行了回應(yīng)。王霄漢表示，該行對(duì)城投公司的信貸業(yè)務(wù)，主要投向高速公路、軌道交通、保障性住房、城市更新、水電氣熱等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、有穩(wěn)定經(jīng)營性現(xiàn)金流的項(xiàng)目，客戶層級(jí)以省級(jí)和地市級(jí)等高層級(jí)城投公司為主。“城投信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，不良率低于法人貸款平均水平，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。”

　　“下一步，農(nóng)業(yè)銀行將按照金融監(jiān)管政策要求，加強(qiáng)城投公司等政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)管理，積極穩(wěn)妥推進(jìn)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解?！蓖跸鰸h介紹稱，一是切實(shí)履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，落實(shí)好一攬子化債方案要求，積極對(duì)接地方政府、金融監(jiān)管部門，全力配合做好地方政府化債工作；二是穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，堅(jiān)持依法合規(guī)、自主決策，用好用足各類風(fēng)險(xiǎn)化解支持存量政策，突出重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)，區(qū)分不同品種和風(fēng)險(xiǎn)情形，綜合運(yùn)用債務(wù)重組和債務(wù)置換等方式，支持地方政府和融資平臺(tái)穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；三是嚴(yán)控新增地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在積極服務(wù)國家重大規(guī)劃、重點(diǎn)項(xiàng)目的同時(shí)，嚴(yán)守不新增地方政府隱性債務(wù)的紅線。加強(qiáng)資金用途、還款來源等關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，依法合規(guī)辦理政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于房地產(chǎn)方面，王霄漢表示，今年以來，該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量同業(yè)可比。下一階段，該行將切實(shí)發(fā)揮金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的積極作用，做好“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造、保障性住房等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸政策支持保障，精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)貸款投放，滿足房地產(chǎn)市場(chǎng)有效需求。持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)項(xiàng)目精細(xì)管理，“一戶一策”推進(jìn)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

　　整體來看，財(cái)報(bào)顯示，截至1月末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額為2998.41億元，比去年末增加287.79億元；不良貸款率為1.35%，比去年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　韓國強(qiáng)表示，截至1月末，該行不良貸款率、不良發(fā)生率均較年初下降，逾期貸款率、關(guān)注類貸款等風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善，撥備覆蓋率保持同業(yè)領(lǐng)先水平?！罢雇辏A(yù)計(jì)農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量仍將繼續(xù)保持穩(wěn)健，這是由經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信貸結(jié)構(gòu)、管理能力等因素決定的?！遍L線資金、價(jià)值投資者逐步增配股份

　　2月11日，中央?yún)R金增持工建農(nóng)中四大行股份，其中增持農(nóng)業(yè)銀行A股37272200股，增持后約占該行總股本的40.04%。并表示擬在未來6個(gè)月內(nèi)(自本次增持之日起算)以自身名義繼續(xù)在二級(jí)市場(chǎng)增持股份。

　　農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)辦公室主任鄧麗娟表示，“同時(shí)，我們也看到，今年以來市場(chǎng)上的一些長線資金、價(jià)值投資者也在逐步增配。這體現(xiàn)了大股東及中小股東對(duì)農(nóng)行發(fā)展前景和未來潛力的信心，也體現(xiàn)了對(duì)農(nóng)行長期投資價(jià)值的認(rèn)可。下一步，農(nóng)行將持續(xù)關(guān)注廣大股東意愿，不斷推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營質(zhì)效，為股東創(chuàng)造長期穩(wěn)定的價(jià)值回報(bào)?！?/p>

　　對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行未來分紅情況，鄧麗娟表示，基礎(chǔ)依然穩(wěn)健，主要基于三方面理由：一是2月20日監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)金分紅制度修訂公開征求意見，鼓勵(lì)公司積極現(xiàn)金分紅，穩(wěn)定投資者分紅預(yù)期；二是擬于2024年實(shí)施的資本新規(guī)有助于各級(jí)資本充足率的提升，核心一級(jí)資本充足率的安全邊際進(jìn)一步擴(kuò)大；三是農(nóng)行盈利增長穩(wěn)健，現(xiàn)金分紅具有良好的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

　　“預(yù)計(jì)資本新規(guī)實(shí)施后，農(nóng)業(yè)銀行資本充足率將進(jìn)一步上升?！编圎惥杲榻B，經(jīng)初步測(cè)算，預(yù)計(jì)資本新規(guī)實(shí)施后，受益于調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)、優(yōu)化內(nèi)評(píng)法覆蓋范圍和取消監(jiān)管校準(zhǔn)要求等，該行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)將有所下降，各級(jí)資本充足率將不同程度上升。