A股又“添”一家7000億級(jí)的城商行。蘇州銀行4月28日晚間發(fā)布的2025年一季度報(bào)告顯示，截至今年3月末，該行資產(chǎn)總額已突破7000億元達(dá)到7271.54億元。

同日披露的2024年年報(bào)顯示，去年蘇州銀行總資產(chǎn)、存款、貸款均以雙位數(shù)增速保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)擴(kuò)張速度在上市城商行中位列第二位，存款增量創(chuàng)歷年新高，在江蘇、蘇州市場(chǎng)份額中持續(xù)提升。

作為唯一一家總部設(shè)在蘇州的上市城商行，蘇州銀行深耕本土、服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的扎實(shí)步伐，與健康穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)底座相輔相成：2024年全年，蘇州銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，歸母凈利潤(rùn)突破50億元，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善。今年一季度，該行延續(xù)這一良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。

行穩(wěn)方能致遠(yuǎn)。在穩(wěn)健增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，蘇州銀行堅(jiān)持與股東共享發(fā)展成果。據(jù)年報(bào)披露，綜合考慮中期分紅，蘇州銀行2024年分紅比例預(yù)計(jì)達(dá)到34.07%，這意味著該行現(xiàn)金分紅比例連續(xù)5年超過(guò)30%。

2024年，蘇州銀行在英國(guó)《TheBanker》雜志全球1000強(qiáng)銀行中排名升至第253位，穆迪評(píng)級(jí)Baa3，達(dá)到投資級(jí)水平?；谔K州銀行交出的亮點(diǎn)多、成色足的成績(jī)單，多家券商表示持續(xù)看好該行未來(lái)發(fā)展前景。

穩(wěn)健長(zhǎng)行，規(guī)模效益雙提升

身處優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行聚集地江蘇，成立于2010年的蘇州銀行是唯一一家總部設(shè)在蘇州的上市城商行。

正如蘇州銀行董事長(zhǎng)崔慶軍在年報(bào)致辭中所說(shuō)，穩(wěn)健長(zhǎng)行是蘇州銀行的發(fā)展底色，也是該行成立14年以來(lái)一直堅(jiān)持的方向。2024年，面對(duì)復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，蘇州銀行堅(jiān)定“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎強(qiáng)勁發(fā)力，以一份經(jīng)營(yíng)質(zhì)效雙提升的優(yōu)異答卷，展現(xiàn)出了一家城商行穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)而有為的良好態(tài)勢(shì)，多項(xiàng)指標(biāo)位居同業(yè)前列。

這一年，蘇州銀行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)，向上向好的態(tài)勢(shì)持續(xù)顯現(xiàn)。報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入122.24億元，比上年同期增長(zhǎng)3.58億元，增幅3.01%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)50.68億元，比上年同期增長(zhǎng)4.68億元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，較上年同期增長(zhǎng)0.09元/股，增幅7.38%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.68%，持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

這一年，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至報(bào)告期末，蘇州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到6937.14億元，較上年末增加918.73億元，增幅15.27%，在復(fù)雜環(huán)境中實(shí)現(xiàn)了同業(yè)TOP2的資產(chǎn)擴(kuò)張速度。存貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，期末各項(xiàng)存款余額為4169.65億元，較上年末增加531.44億元，增幅14.61%；各項(xiàng)貸款余額為3333.59億元，較上年末增加399.58億元，增幅13.62%，均保持在同業(yè)前列。

這一年，蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，高質(zhì)量發(fā)展的根基進(jìn)一步夯實(shí)。截至2024年末，該行不良貸款率為0.83%，創(chuàng)上市以來(lái)新低，自2018年以來(lái)已實(shí)現(xiàn)“六連降”；撥備覆蓋率為483.50%，持續(xù)保持較厚的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；核心一級(jí)資本充足率為9.77%，一級(jí)資本充足率為11.78%，資本充足率為14.87%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

貫徹落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展理念，以一張安全優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)對(duì)外部不確定性將更為可貴。目前A股17家上市城商行中，僅7家銀行不良貸款率維持在1%以下，蘇州銀行正是其一。而從風(fēng)險(xiǎn)抵御能力來(lái)看，蘇州銀行也是3家撥備率仍在400%以上的城商行之一，體現(xiàn)了其扎實(shí)穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏和充足厚實(shí)的安全墊。

今年一季度，蘇州銀行不畏環(huán)境變化，依然保持良好發(fā)展勢(shì)頭，取得了驕人成績(jī)。截至一季度末，蘇州銀行資產(chǎn)總額再上新臺(tái)階達(dá)到7271.54億元，一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.50億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)15.54億元，同比增長(zhǎng)近7%，繼續(xù)保持同業(yè)中上水平。

在持續(xù)推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，蘇州銀行繼續(xù)以真金白銀回饋投資者，與股東共享高質(zhì)量發(fā)展成果。

據(jù)年報(bào)披露，蘇州銀行擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東派發(fā)2024年度現(xiàn)金股利，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2元。疊加2024年中期積極響應(yīng)證監(jiān)會(huì)號(hào)召完成中期分紅，該行全年合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利16.47億元（含稅），占本年度合并報(bào)表中歸母凈利潤(rùn)的34.07%，現(xiàn)金分紅比例連續(xù)5年超過(guò)30%。

得益于蘇州銀行各方面的出色表現(xiàn)，多家券商對(duì)其未來(lái)發(fā)展給予了積極預(yù)期。申萬(wàn)宏源報(bào)告認(rèn)為，蘇州銀行穩(wěn)業(yè)績(jī)、提分紅，有著更穩(wěn)定可期的成長(zhǎng)回報(bào)；國(guó)信證券報(bào)告指出，蘇州銀行區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，資產(chǎn)質(zhì)量較為優(yōu)質(zhì)，凈息差有逐步企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)該行2025～2027年歸母凈利潤(rùn)同比增速分別達(dá)到6.9%、10.0%、10.7%，并基于市凈率、股息率等將該行上調(diào)至“優(yōu)于大市”評(píng)級(jí)。

匠心獨(dú)具，服務(wù)實(shí)體民生有力有為

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。從做好做優(yōu)2023年10月中央金融工作會(huì)議首提的“五篇大文章”，到響應(yīng)促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需的戰(zhàn)略部署，再到加力支持“兩重”“兩新”政策，城商行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著不可忽視的作用。

立足蘇州，深耕江蘇，全面融入長(zhǎng)三角，蘇州銀行扎根于豐厚經(jīng)濟(jì)沃土，潛在基礎(chǔ)客群和業(yè)務(wù)拓展空間廣闊。在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張、貸款規(guī)模保持雙位數(shù)高速增長(zhǎng)背后，是蘇州銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、貼近民生需求的扎實(shí)舉措。

2024年，蘇州銀行新設(shè)徐州分行，實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)機(jī)構(gòu)布局全覆蓋。

在“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略下，蘇州銀行聚焦江蘇“1650”和蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，推進(jìn)做好做優(yōu)“五篇大文章”見(jiàn)力見(jiàn)效；聚焦主責(zé)主業(yè)，構(gòu)建“科創(chuàng)+跨境”和“民生+財(cái)富”雙引擎，服務(wù)實(shí)體民生有力有為。

首先是以金融“活水”潤(rùn)澤經(jīng)濟(jì)活力，服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效。截至2024年末，蘇州銀行公司貸款本金達(dá)到2414.83億元，較上年末增加454.82億元，增幅23.21%。

在支持科技創(chuàng)新方面，蘇州銀行積極擁抱新質(zhì)生產(chǎn)力，推出蘇州市首單“科創(chuàng)指數(shù)線上貸”，推動(dòng)企業(yè)“科技硬核”真正轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝行钨Y產(chǎn)”；推進(jìn)“科創(chuàng)企業(yè)—個(gè)人—家庭”全鏈條深度經(jīng)營(yíng)，動(dòng)態(tài)升級(jí)“小蘇科創(chuàng)力”評(píng)價(jià)模型，落地全國(guó)首筆“新質(zhì)生產(chǎn)力”專(zhuān)項(xiàng)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，以專(zhuān)營(yíng)服務(wù)模式與專(zhuān)屬評(píng)價(jià)模型為支撐，全面激發(fā)科創(chuàng)金融向“新”力。截至報(bào)告期末，該行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超12000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1200億元，企業(yè)類(lèi)貸款中每5元就有1元流向科創(chuàng)領(lǐng)域。

在賦能綠色發(fā)展方面，蘇州銀行積極落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略，簽署發(fā)布《蘇州市綠色金融聚力承諾書(shū)》，去年綠色貸款突破400億元達(dá)412.31億元，較上年末增長(zhǎng)36.62%。

在踐行普惠金融方面，蘇州銀行鎖定“五大客群方向”，圍繞供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等重點(diǎn)渠道場(chǎng)景，通過(guò)創(chuàng)新完善產(chǎn)品和服務(wù)，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”等活動(dòng)，去年末普惠貸款余額達(dá)到674.92億元，在全行貸款占比超過(guò)20%，在同業(yè)中保持較高水平。

其次是跨境服務(wù)持續(xù)擴(kuò)面，全面保障外貿(mào)業(yè)務(wù)量增質(zhì)穩(wěn)。2024年，蘇州銀行緊跟高水平對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略，積極把握招商引資、內(nèi)保直貸、跨境電商、企業(yè)出海等機(jī)遇，為區(qū)域內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國(guó)際結(jié)算量突破168億美元，較上年實(shí)現(xiàn)翻番；貿(mào)易融資服務(wù)全面升級(jí)，全年外幣融資發(fā)生額同比大幅增長(zhǎng)286%。

與此同時(shí)，該行通過(guò)提供遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期、期權(quán)等綜合保值策略，幫助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)境內(nèi)外金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，全年外匯衍生品簽約量同比增長(zhǎng)340%；聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，通過(guò)多元場(chǎng)景構(gòu)建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網(wǎng)絡(luò)拓展，跨境人民幣實(shí)收實(shí)付結(jié)算量突破192億元，同比增長(zhǎng)了209%。

最后是聚力服務(wù)社會(huì)民生，助力提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需。2024年，蘇州銀行走進(jìn)工廠車(chē)間、走進(jìn)田間地頭、走進(jìn)社區(qū)街道，主動(dòng)深入了解企業(yè)百姓金融需求，大力支持設(shè)備更新及消費(fèi)品以舊換新，通過(guò)全面搭建“蘇心零售”線上線下服務(wù)平臺(tái)、深化“醫(yī)教養(yǎng)”場(chǎng)景融合、升級(jí)“蘇心生活”一體化權(quán)益平臺(tái)等，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿意度都得到了有效提升。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，蘇州銀行個(gè)人住房貸款和經(jīng)營(yíng)貸款余額均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，消費(fèi)貸款增量位居全省第三。以該行創(chuàng)新推出的線上消費(fèi)貸產(chǎn)品“蘇心貸”為例，該產(chǎn)品經(jīng)過(guò)多次迭代，審批通過(guò)率大大改善，截至目前已為近5萬(wàn)位新市民、靈活就業(yè)等客戶提供新增授信服務(wù)，累計(jì)提款近5億元。

創(chuàng)新求變，以夢(mèng)為馬拓新局

正如蘇州是座奮斗與詩(shī)意、創(chuàng)新與務(wù)實(shí)并存的城市，蘇州銀行創(chuàng)新求變的精神也成為其不斷開(kāi)拓新局面的動(dòng)力源泉。

2024年是蘇州銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)局之年，在一體化經(jīng)營(yíng)最高戰(zhàn)略的指引下，該行全面推進(jìn)各項(xiàng)改革舉措，不斷積聚可持續(xù)發(fā)展新動(dòng)能。

一方面，蘇州銀行扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能提升服務(wù)質(zhì)量、客戶體驗(yàn)、管理效能，數(shù)智化升級(jí)取得不少新進(jìn)展。

比如，去年該行實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型“228行動(dòng)”，推進(jìn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目71個(gè)；上線新國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)、債券自動(dòng)交易系統(tǒng)，升級(jí)“蘇智心”管理駕駛艙，推進(jìn)智慧經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)；聚焦鄉(xiāng)村振興、銀政銀醫(yī)、智慧辦公等重點(diǎn)場(chǎng)景輸出數(shù)字化平臺(tái)，深化智慧金融生態(tài)建設(shè)；迭代Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，升級(jí)手機(jī)銀行App7.0版，持續(xù)加大數(shù)幣試點(diǎn)場(chǎng)景創(chuàng)新，全面助力客戶體驗(yàn)優(yōu)化和管理效率提升。

在豐富優(yōu)化線上產(chǎn)品及系統(tǒng)流程功能的同時(shí)，蘇州銀行還緊跟新形勢(shì)、新技術(shù)、新需求，積極探索人工智能創(chuàng)新應(yīng)用，將AI強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和邏輯推理能力與銀行具體經(jīng)營(yíng)深度結(jié)合，精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)，高效匹配產(chǎn)品與服務(wù)，打造數(shù)字員工“蘇盈盈”，強(qiáng)化云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能場(chǎng)景應(yīng)用，重塑業(yè)務(wù)流程與模式。

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。蘇州銀行堅(jiān)持在管理風(fēng)險(xiǎn)中創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)借助科技力量筑實(shí)夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的防火墻。

2024年，蘇州銀行智能風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)完善升級(jí)，新綜合信貸集群順利上線，通過(guò)部署大數(shù)據(jù)預(yù)警決策平臺(tái)，落地風(fēng)險(xiǎn)圖譜場(chǎng)景應(yīng)用，全面提升了信貸管理智能化、監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)上線“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，織牢案防管理網(wǎng)絡(luò)。

另一方面，蘇州銀行持續(xù)推進(jìn)精細(xì)管理強(qiáng)化固基強(qiáng)基。2024年，該行通過(guò)統(tǒng)籌優(yōu)化預(yù)算考核及激勵(lì)機(jī)制，完善資產(chǎn)負(fù)債資源精準(zhǔn)配置，進(jìn)一步加強(qiáng)了投入產(chǎn)出管理；同時(shí)強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，人員配置進(jìn)一步向一線傾斜，營(yíng)銷(xiāo)人員占比及人均產(chǎn)能都保持了向上再提升；打造“選育管用”鏈?zhǔn)脚囵B(yǎng)體系，充實(shí)后備干部庫(kù)、青年人才庫(kù)，為未來(lái)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐與澎湃動(dòng)能。

蘇州銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的“穩(wěn)”和守正創(chuàng)新的“新”正得到外界越來(lái)越多的認(rèn)可與肯定。

隨著集團(tuán)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，特色品牌不斷擦亮，2024年，蘇州銀行在英國(guó)《TheBanker》雜志全球1000強(qiáng)銀行中排名提升至第253位，在中銀協(xié)“陀螺”評(píng)價(jià)體系全國(guó)城商行板塊位列TOP 10，穆迪評(píng)級(jí)則由Ba1上調(diào)至Baa3，達(dá)到投資級(jí)。

“以民唯美，向?qū)嵍小笔翘K州銀行的發(fā)展使命。正如該行董事長(zhǎng)崔慶軍所說(shuō)，該行一路走來(lái)可謂初心如磐，擔(dān)當(dāng)如山，穩(wěn)健如鐘，改革如風(fēng)。

“過(guò)往征程，似繁星耀空；逐夢(mèng)之路，如駿馬馳原。”展望未來(lái)，崔慶軍在年報(bào)致辭中寫(xiě)道，該行將保持穩(wěn)健長(zhǎng)行的發(fā)展底色、錘煉精進(jìn)不休的干事品格、走好匠心獨(dú)具的奮進(jìn)之路、開(kāi)拓創(chuàng)新求變的生動(dòng)局面，全面貫徹“蘇心讓您舒心”的品牌理念，奮力書(shū)寫(xiě)“蘇式”金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。作為江蘇省法人上市城商行，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，在公司揭牌15周年之際，在三年戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，這家城商行又將以怎樣的新動(dòng)能開(kāi)拓更具蘇銀特色的新局面，值得期待。