面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部局勢，紫金銀行穩(wěn)步推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，展現(xiàn)了一家農(nóng)商行“支農(nóng)支小支實(shí)”的使命擔(dān)當(dāng)和深耕本土的長期主義。

4月24日晚間，紫金銀行披露2024年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，去年該行經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，總資產(chǎn)與存貸款規(guī)模增長展現(xiàn)出良好勢頭，普惠金融持續(xù)提質(zhì)擴(kuò)面增效。同日披露的2025年一季度報(bào)告顯示，截至今年3月末，紫金銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破2800億元，一季度延續(xù)良好經(jīng)營態(tài)勢。

紫金銀行是A股首家省會城市農(nóng)商行。作為地方金融生力軍，2024年紫金銀行堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)”的市場定位，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，多維度提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，以自身高質(zhì)量發(fā)展助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)營穩(wěn)健，重點(diǎn)領(lǐng)域支持提質(zhì)增效

2024年，紫金銀行不畏環(huán)境變化，堅(jiān)持現(xiàn)代商業(yè)銀行方向，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，堅(jiān)守支農(nóng)支小主責(zé)主業(yè)，全面深化改革轉(zhuǎn)型，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管理效能提升，各項(xiàng)工作取得了新進(jìn)展、邁上了新臺階。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，紫金銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入44.63億元、凈利潤16.24億元，同比均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。報(bào)告期末，該行信貸客戶數(shù)達(dá)10.8萬戶，可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。

經(jīng)營穩(wěn)健得益于紫金銀行資產(chǎn)負(fù)債的穩(wěn)步擴(kuò)張。截至2024年末，紫金銀行資產(chǎn)總額為2699.44億元，較年初增加222.80億元，增幅9.00%。報(bào)告期內(nèi)，該行存貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)了較快增長，其中，存款余額為2099.65億元，較年初增加131.91億元，增幅6.70%；貸款余額為1888.52億元，較年初增加116.30億元，增幅6.56%。

今年一季度，紫金銀行延續(xù)良好經(jīng)營態(tài)勢，一季度末資產(chǎn)總額增長3.82%突破2800億元，達(dá)到2802.54億元。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.41億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤4.22億元，同比增長4.04%。

2024年，紫金銀行保持“支農(nóng)支小支實(shí)”戰(zhàn)略定力不放松，普惠金融持續(xù)加力，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步推進(jìn)，南京農(nóng)村金融市場主力軍作用進(jìn)一步強(qiáng)化。

報(bào)告期末，紫金銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為348.45 億元，較年初增加 22.68 億元，增速為6.96%，高于全行貸款平均增速；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為 29383 戶，較年初增加 1719 戶；本年度新發(fā)放普惠型小微貸款平均利率為 4.73%，較上年下降 39BP。同期，紫金銀行涉農(nóng)及小微貸款余額達(dá)1221億元，再創(chuàng)新高。

深耕普惠金融的同時(shí)，紫金銀行依托自身區(qū)位、網(wǎng)點(diǎn)、客戶等資源優(yōu)勢，聚焦提振消費(fèi)、做好金融“五篇大文章”等重要方向、重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融資源傾斜力度。

首先是發(fā)力科技金融。紫金銀行圍繞“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”良性循環(huán)找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，構(gòu)建了“1+13+N”科創(chuàng)金融組織體系，累計(jì)服務(wù)南京市1710家科技型企業(yè)，授信金額95億元，持續(xù)打響“專精特新貸”“紫信貸”產(chǎn)品影響力。據(jù)了解，這兩大產(chǎn)品分別獲評市級“金融惠民助企（科創(chuàng)金融）”勞動(dòng)競賽一等獎(jiǎng)和三等獎(jiǎng)。

其次是做大綠色金融、做優(yōu)養(yǎng)老金融。截至2024年末，紫金銀行綠色貸款余額突破140億元，較年初增加20.6億元，增速16.81%。2024年，紫金銀行加快布局適老金融服務(wù)，完善社區(qū)便民服務(wù)，深入群眾開展理發(fā)、磨刀、義診等便民化服務(wù)，全年累計(jì)開展便民活動(dòng)2200余場，服務(wù)居民7.6萬人次。

最后是發(fā)力經(jīng)營貸和線下消費(fèi)貸。2024年，紫金銀行強(qiáng)勢推廣“通商e貸”“精英時(shí)貸”等拳頭產(chǎn)品，其中“通商e貸”全年凈增10.6億元，精英時(shí)貸全年凈增23億元。該行還創(chuàng)新性開展“行長直播帶貨”提高服務(wù)覆蓋面，全年覆蓋人數(shù)135萬人次，實(shí)現(xiàn)銷售金額580余萬元。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，積蓄高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能

紫金銀行成立于2011年3月，由原南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)的4家信用聯(lián)社合并組建而成。2019 年 1 月，紫金銀行在上交所上市，成為全國首家 A 股上市的省會城市農(nóng)商行。

作為地方法人銀行，紫金銀行圍繞寧鎮(zhèn)揚(yáng)經(jīng)濟(jì)一體化和南京都市圈發(fā)展規(guī)劃，主動(dòng)融入地方高質(zhì)量發(fā)展新形勢，較好地實(shí)現(xiàn)了與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，發(fā)展成果更多惠及本地居民。進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，紫金銀行作為區(qū)域優(yōu)質(zhì)中小銀行的增長潛力逐漸顯現(xiàn)，增長勢頭被市場看好。

在紫金銀行十四五（2021～2025）發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，“12345”全新戰(zhàn)略脈絡(luò)的構(gòu)建至關(guān)重要。在規(guī)劃落地的第四個(gè)年頭，紫金銀行服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向更加明晰，成果逐漸顯現(xiàn)。

2024年，該行進(jìn)一步制定“做小做散”賦能二十條，明確轉(zhuǎn)型發(fā)展的路線圖、時(shí)間表。

報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念，堅(jiān)持“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)，以“全力打造特色鮮明、服務(wù)領(lǐng)先、業(yè)績突出的一流上市農(nóng)商行，最佳省會城市農(nóng)商行”為目標(biāo)，堅(jiān)守支農(nóng)支小主責(zé)主業(yè)，并以此為指引，通過制度突破、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化賦能、場景渠道建設(shè)、業(yè)務(wù)精細(xì)化管理等舉措，積蓄高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。

比如，在普惠金融領(lǐng)域，該行成立了小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班，開通了小微企業(yè)貸款審批“綠色通道”，加大金融資源向小微企業(yè)傾斜力度；同時(shí)，該行聚焦普惠涉農(nóng)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，明確涉農(nóng)及小微貸款和普惠小微貸款專項(xiàng)考評機(jī)制，開展專項(xiàng)激勵(lì)活動(dòng)；此外，該行推出了適用于小微主體的通商e 貸、微企易貸、結(jié)算易貸等微貸系列產(chǎn)品，適用于涉農(nóng)主體的金陵惠農(nóng)貸、惠農(nóng)快貸、金陵惠農(nóng)小額貸等惠農(nóng)系列產(chǎn)品，適用于小微企業(yè)特定行業(yè)的蘇科貸、蘇質(zhì)貸、環(huán)保貸等產(chǎn)品，其中“金陵惠農(nóng)小額貸”至今已累計(jì)放款1萬戶，金額達(dá)24.8億元。

報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款增速達(dá)到11.75%，高于全行貸款平均增速；普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款、普惠型小微貸款增速分別為 6.24%、14.67%、6.96%，同樣高于全行貸款平均增速；民營企業(yè)貸款全年凈增50億元，增速達(dá)到10.4%。

紫金銀行還圍繞科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)、結(jié)算易貸客群、商會協(xié)會等重點(diǎn)發(fā)力，優(yōu)化“結(jié)算易貸”服務(wù)方案，加深客戶合作粘性，實(shí)現(xiàn)用信金額 1.42 億元；推出“寧創(chuàng)擔(dān)”產(chǎn)品，暢通存量寧創(chuàng)貸續(xù)貸通道，累計(jì)放款金額 4.1 億元；持續(xù)打響“專精特新貸”“紫信貸”產(chǎn)品影響力，二者分別榮獲南京市“金融惠民助企（科創(chuàng)金融）”勞動(dòng)競賽一等獎(jiǎng)和三等獎(jiǎng)。

2024年，紫金銀行秉承“讓業(yè)務(wù)流程更優(yōu)，讓用戶體驗(yàn)更好”的理念，全面推動(dòng)科技賦能，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)公司高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，該行迭代升級了統(tǒng)一風(fēng)控平臺、綜合服務(wù)平臺、現(xiàn)金管理平臺等系統(tǒng)，全力提升了科技賦能力度。比如，通過推行“三臺六崗”信貸審批新模式，試點(diǎn)移動(dòng)展業(yè)平臺，有效提升了授信審批質(zhì)效；通過“智能廳堂”改造，加大低凈值客戶與高成本存款轉(zhuǎn)化，有效提升了廳堂客戶AUM貢獻(xiàn)值。

聚焦對公領(lǐng)域，紫金銀行通過優(yōu)化“銀企 e+”系統(tǒng)功能，打造代發(fā)、考勤、記賬、發(fā)票等多場景融合，實(shí)現(xiàn)了授信用信放款全流程線上操作，為企業(yè)提供全方位智能服務(wù)；推進(jìn)數(shù)字人民幣場景應(yīng)用，做好數(shù)字人民幣開戶工作，利用數(shù)字人民幣發(fā)放部分薪資和補(bǔ)貼，推動(dòng)數(shù)字人民幣在普惠金融、科創(chuàng)金融和綠色金融中的貸款投放規(guī)模，發(fā)放數(shù)字人民幣貸款11.58 億元；提升綠色金融服務(wù)，加速推廣“環(huán)保貸”“紫金?蘇碳融”等系列綠色服務(wù)產(chǎn)品。

個(gè)人貸款方面，紫金銀行優(yōu)化了通商e 貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)通商e 貸展期、借新還舊、轉(zhuǎn)貸通等功能，上線專業(yè)市場批量白名單授信；對精英時(shí)貸、閃貸進(jìn)行產(chǎn)品升級，優(yōu)化隨心分業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)科技支撐；推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)施展業(yè)平臺試點(diǎn)，通過展業(yè)平臺全流程放款突破 33.78 億元；在多個(gè)線上平臺上線引流渠道，拓展線上獲客渠道。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，筑牢高質(zhì)量發(fā)展防火墻

2024年，紫金銀行守牢安全底線，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，期末五級不良率控制在1.24%，撥備覆蓋率 201.44%。

據(jù)了解，去年紫金銀行細(xì)化了信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)日常管理措施，在客戶畫像、智能貸后、貸后團(tuán)隊(duì)回訪等環(huán)節(jié)上不斷改進(jìn)；同時(shí)，通過持續(xù)召開不良貸款聽證會、責(zé)任認(rèn)定委員會、不良反思會等，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)識別能力和案防合規(guī)意識。該行還組織案防警示教育大會，承辦全系統(tǒng)案防勞動(dòng)技能活動(dòng)，培植員工合規(guī)文化，持續(xù)推動(dòng)各類重要安全隱患閉環(huán)整改，持續(xù)提升安全防范能力。

與此同時(shí)，紫金銀行的管理效能也得到穩(wěn)步增強(qiáng)。去年，紫金銀行成立了合規(guī)案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)，開展風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，規(guī)范合同審查與用印流程，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；增加內(nèi)控人員調(diào)查環(huán)節(jié)，推廣“三臺六崗”模式，引入移動(dòng)展業(yè)平臺，建立全流程標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)體系，推動(dòng)用制度、流程管控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該行開展了定價(jià)管理提升行動(dòng)，致力于做優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，做強(qiáng)績效考核引領(lǐng)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)導(dǎo)向優(yōu)化考核政策，充分激發(fā)員工干事創(chuàng)業(yè)的積極性。

得益于各方面的出色表現(xiàn)，紫金銀行品牌形象不斷提升。2024年，紫金銀行位列英國《銀行家》全球銀行排名486位，榮獲第十九屆中國上市公司董事會“金圓桌獎(jiǎng)”——公司治理特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、2024年度普惠金融服務(wù)銀行天璣獎(jiǎng)、2024年度ESG優(yōu)秀銀行等榮譽(yù)，連續(xù)三年榮獲江蘇資本市場峰會“ESG金茉莉獎(jiǎng)”，社會知名度和美譽(yù)度進(jìn)一步提升。

展望未來，得天獨(dú)厚的省會城市發(fā)展優(yōu)勢、規(guī)范有效的公司治理體系、始終堅(jiān)守的金融服務(wù)定位、定位清晰的差異化經(jīng)營戰(zhàn)略、持續(xù)強(qiáng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新引領(lǐng)的金融科技、積極進(jìn)取的企業(yè)文化等優(yōu)勢，還將持續(xù)為紫金銀行筑牢核心競爭力。